L’ultimo studio sulla crisi del debito fotografa oltre 1 milione di italiani affetti da sovraindebitamento, incapaci di pagare le rate alla scadenza, mentre altri 2 milioni le pagano ma in ritardo
Roma, 7 novembre 2025 – Rivela un quadro molto preoccupante l’ultimostudioeffettuato sul fenomeno delsovraindebitamento in Italia, evidenziando lanecessità di interventi immediati.
Unaricerca approfonditapromossa dalComitato Interministeriale EDUFINe svolta dall’Osservatorio sul Debito Privatoin collaborazione con il dipartimento di Psicologia dell’Università Cattolica, con il contributo significativo diStefano Santin della Casa del Consumatoree componente del Comitato stesso.
SOVRAINDEBITAMENTO CRONICO: I NUMERI DELL’EMERGENZA
Lo studio mette in luce una realtà allarmante: circa1 milione di italianisi trova in condizione disovraindebitamento cronico, con il 2% della popolazione adulta chenon riesce più a far fronte ai propri debiti.
A questisi aggiungono circa 2 milioni di personeche, pur riuscendo a pagare, lo fanno con significativoritardo, segnalando una situazione di potenziale rischio.
IL PROFILO DEI SOVRAINDEBITATI
L’analisi demografica rivela che il fenomeno colpisce principalmente:
– Uomini (60% dei casi)
– Età media di 54 anni
– Prevalentemente lavoratori (73%)
– Livelli di istruzione medio-bassi (48% licenza media, 39% diploma superiore)
– Redditi inferiori ai 20.000 euro annui (60%)
– Distribuzione geografica concentrata nel Nord-Ovest (44%)
LA DIMENSIONE DEL DEBITO
“La situazione è particolarmente critica, considerando che il 64% dei sovraindebitati ha accumulato debiti superiori a 100.000 euro, con il 68% che destina oltre la metà del proprio reddito al pagamento delle rate”, sottolinea Stefano Santin della Casa del Consumatore.
Il quadro è ulteriormente aggravato dal fatto che:
– Il 48% ha da 3 a 5 finanziamenti attivi
– Il 13% ha più di 5 finanziamenti
– Il 35% paga rate mensili tra 1.000 e 2.000 euro
– Il 9% supera i 2.000 euro mensili di rate
LE CAUSE DEL FENOMENO DEL SOVRAINDEBITAMENTO
Tra i fattori scatenanti emergono:
- Deprezzamento dei beni patrimoniali e caro vita (53%)
- Rifiuti alla rinegoziazione dei prestiti da parte di banche e finanziarie (42%)
- Tendenza a spese eccessive (40%)
- Forme di dipendenza (26%)
IMPATTO SULLA QUALITÀ DELLA VITA
Le conseguenze del sovraindebitamento sono devastanti:
– Il 55% rinuncia a spese sanitarie e farmaci essenziali
– L’81% soffre di disturbi del sonno legati all’ansia da debiti
– Quasi il 70% ha dovuto coinvolgere la famiglia nella gestione della crisi
– La quasi totalità dichiara di vivere in uno stato di preoccupazione costante
PROFILO PSICOLOGICO E COMPORTAMENTALE
La ricerca ha evidenziato caratteristiche specifiche nei sovraindebitati:
– Elevata propensione al materialismo
– Marcata impulsività nelle decisioni finanziarie
– Scarsa fiducia nella propria capacità di gestione economica
– Tendenza ad attribuire le responsabilità a fattori esterni
– Limitata comprensione dei concetti finanziari di base
STRATEGIE DI SOPRAVVIVENZA
Per far fronte alla situazione, i sovraindebitati ricorrono a:
– Richieste di nuovi finanziamenti bancari (59%)
– Prestiti da parenti e amici (48%)
– Drastiche rinunce su spese essenziali
EDUCAZIONE FINANZIARIA COME PREVENZIONE IL SOVRAINDEBITAMENTO
Un dato particolarmente significativo emerso dalla ricerca riguarda la limitata comprensione dei concetti finanziari di base tra i sovraindebitati, specialmente in relazione a inflazione, tassi di interesse e diversificazione degli investimenti. Questo sottolinea l’importanza cruciale di potenziare l’educazione finanziaria come strumento di prevenzione.
“Questi risultati,” conclude Santin, “evidenziano la necessità di un approccio integrato che combini supporto finanziario, consulenza psicologica e formazione specifica per prevenire e gestire situazioni di sovraindebitamento”.
Per ulteriori informazioni sull’emergenza indebitamento degli italiani si può contattare Stefano Santin della Casa del Consumatore alla mail santin@casadelconsumatore-piemonte.it o su Linked al linkwww.linkedin.com/in/stefano-santin-09a4542b6.
Per informazioni ed interviste:
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santin@casadelconsumatore-piemonte.it
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